Kalkulator procentu składanego - Darmowy Kalkulator Online

Jak Używać

Wprowadź kapitał
Początkowa kwota inwestycji.
Ustaw stopę i okres
Roczna stopa okres i częstotliwość kapitalizacji.
Zobacz wyniki
Kwota końcowa łączne odsetki i wykres wzrostu.

Czym jest procent składany?

Procent składany to odsetki, które na koniec każdego okresu są doliczane do kapitału, tak że kolejne naliczenie odsetek następuje już od tej większej kwoty. Innymi słowy, jest to mechanizm, w którym „odsetki przynoszą odsetki”. Dlatego saldo rośnie nie po linii prostej, lecz po krzywej, która z czasem staje się coraz bardziej stroma. Procent składany jest tak istotny dla długoterminowego budowania majątku, że często cytuje się Einsteina, który nazwał go „ósmym cudem świata”.

Dlaczego procent składany jest ważny

Czas to zysk: nawet przy tej samej stopie rozpoczęcie rok czy dwa lata wcześniej daje na koniec ogromną różnicę.
Wymaga reinwestycji: procent składany działa tylko wtedy, gdy reinwestujesz otrzymane odsetki i dywidendy, zamiast je wydawać.
Miecz obosieczny: przy oszczędzaniu i inwestowaniu w indeksy działa na twoją korzyść, ale przy zadłużeniu odnawialnym na kartach kredytowych i odsetkach za zwłokę w spłacie kredytów rozdmuchuje dług jak kula śnieżna.

W praktyce większość długoterminowych produktów finansowych — konta oszczędnościowe, reinwestowanie wypłat z funduszy i ETF-ów, emerytury i inne — jest zaprojektowana wokół procentu składanego.

Wzór

Końcową kwotę z procentem składanym oblicza się według następującego równania.

A = P × (1 + r / n)^(n × t)

A: kwota końcowa
P: kapitał początkowy
r: roczna stopa procentowa (ułamek dziesiętny, 5% = 0,05)
n: liczba kapitalizacji w roku (rocznie 1, miesięcznie 12, dziennie 365)
t: okres inwestycji (lata)

Przykład: zainwestowanie 10 000 000 ₩ przy 5% rocznie, z miesięczną kapitalizacją (n=12) na 10 lat daje
10 000 000 × (1 + 0,05/12)^(12×10) ≈ 16 470 095 ₩
Przy procencie prostym (P×(1+r×t)) miałbyś 15 000 000 ₩, więc procent składany dodaje około 1 470 000 ₩ więcej.

Reguła 72: czas podwojenia kapitału ≈ 72 ÷ stopa(%). Przy 6% rocznie 72÷6 = około 12 lat.

Często Zadawane Pytania

Czym jest procent składany?

Procent składany to odsetki naliczane nie tylko od kapitału, ale również od odsetek uzyskanych w poprzednich okresach. Wyrażenie „odsetki od odsetek” opisuje go najlepiej, a ponieważ efekt rośnie tym bardziej, im dłużej pozostajesz zainwestowany, często nazywa się go „magią procentu składanego”.

Jaka jest różnica między procentem prostym a składanym?

Procent prosty nalicza się tylko od kapitału, a procent składany od kapitału powiększonego o wszystkie dotychczas naliczone odsetki. Na przykład 10 000 000 ₩ przy 5% rocznie przez 10 lat daje 15 000 000 ₩ przy procencie prostym, ale około 16 470 000 ₩ przy kapitalizacji miesięcznej. Im dłuższy okres i wyższa stopa, tym różnica rośnie bardziej wykładniczo.

Jaki jest wzór na procent składany?

To A = P(1 + r/n)^(nt), gdzie P to kapitał, r to roczna stopa (w postaci dziesiętnej), n to liczba kapitalizacji w roku, a t to czas w latach. Przy comiesięcznych wpłatach każdą wpłatę kapitalizuje się osobno przez pozostały jej okres, a następnie się sumuje.

Czym jest reguła 72?

Reguła 72 to szybki sposób na oszacowanie w pamięci, ile czasu zajmie podwojenie inwestycji: wystarczy podzielić 72 przez roczną stopę (%). Na przykład przy 6% jest to 72÷6 = około 12 lat, a przy 9% około 8 lat. Jest najdokładniejsza dla stóp w przedziale 6–10%.

Czym różnią się częstotliwości kapitalizacji (dzienna/miesięczna/kwartalna/roczna)?

Im krótszy okres kapitalizacji, tym częściej odsetki są doliczane do kapitału, więc kwota końcowa jest nieco większa. Korzystna kolejność to dzienna > miesięczna > kwartalna > roczna, ale przy tej samej rocznej stopie różnica wynosi zwykle tylko kilka procent. Przy nieskończonym podziale okresu wynik zbiega do kapitalizacji ciągłej (A = Pe^rt).

Czy regularne wpłaty (oszczędzanie systematyczne) też są liczone z procentem składanym?

Tak. Oprócz kapitału początkowego ten kalkulator pozwala dodać stałą miesięczną wpłatę, a każda wpłata jest kapitalizowana od dnia wpłaty do terminu zapadalności. W długim okresie systematyczne wpłaty mają ogromny wpływ na kwotę końcową.

Czy uwzględniane są podatki i inflacja?

Ten kalkulator pokazuje nominalny zysk przed opodatkowaniem. W rzeczywistości, aby uzyskać zysk realny, trzeba odjąć podatek od dochodów z odsetek (w Korei zwykle 15,4%) oraz inflację. Na przykład nominalne 5% staje się realnym procentem składanym około 2%, jeśli inflacja wynosi 3%.

Jak zmaksymalizować efekt procentu składanego?

Kluczowe są trzy rzeczy. Po pierwsze, zacznij jak najwcześniej, by dać procentowi składanemu więcej czasu; po drugie, reinwestuj odsetki i dywidendy zamiast je wydawać; po trzecie, w miarę możliwości systematycznie zwiększaj regularne wpłaty. Czas jest zdecydowanie najpotężniejszą zmienną.

Zaktualizowano 2026 — aktualne stawki

Powiązane Kalkulatory

Kalkulator kredytowy원리금균등: M=P×[r(1+r)^n]/[(1+r)^n-1]Kalkulator napiwkubill x tipRate / people Kalkulator ROI(gain - cost) / cost x 100 Kalkulator rabatówprice x (1 - rate/100)