Calculadora de Interés Compuesto

Calcule cómo crece su dinero con interés compuesto. Ingrese capital, tasa, plazo y frecuencia para ver el saldo final, los intereses totales y el efecto del interés compuesto.

Frecuencia de Capitalización

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Cómo usar

  1. Ingresar capital

    Introduzca el monto de la inversión inicial.

  2. Establecer tasa y plazo

    Ingrese la tasa de interés anual (%), el plazo (años) y la frecuencia de capitalización.

  3. Ver resultados

    Vea el monto final, los intereses totales y un gráfico de crecimiento.

¿Qué es el interés compuesto?

El interés compuesto es aquel en el que los intereses generados sobre el capital se suman de nuevo al capital al final de cada periodo, de modo que la siguiente ronda de intereses se calcula sobre ese total mayor. Es decir, es un sistema en el que «el interés genera interés». Por eso tu saldo crece siguiendo una curva que se vuelve cada vez más pronunciada con el tiempo, en lugar de una línea recta. El interés compuesto es tan fundamental para crear riqueza a largo plazo que se suele citar a Einstein llamándolo la «octava maravilla del mundo».

Por qué importa el interés compuesto

  • El tiempo es rentabilidad: incluso con la misma tasa, empezar uno o dos años antes genera una gran diferencia al final.
  • Requiere reinversión: el interés compuesto solo funciona si reinviertes los intereses y dividendos que recibes en lugar de gastarlos.
  • Un arma de doble filo: juega a tu favor en el ahorro y la inversión en índices, pero hace crecer tu deuda como una bola de nieve con los saldos rotativos de tarjetas y los intereses de mora de los préstamos.

De hecho, la mayoría de los productos financieros a largo plazo —cuentas de ahorro, reinversión de distribuciones en fondos y ETF, pensiones, etc.— están diseñados en torno al interés compuesto.

La fórmula

El monto final con interés compuesto se calcula con la siguiente ecuación.

A = P × (1 + r / n)^(n × t)

  • A: monto final
  • P: capital inicial
  • r: tasa de interés anual (decimal, 5% = 0,05)
  • n: número de capitalizaciones por año (anual 1, mensual 12, diaria 365)
  • t: periodo de inversión (años)

Ejemplo: invertir 10.000.000 ₩ al 5% anual, capitalizado mensualmente (n=12) durante 10 años produce
10.000.000 × (1 + 0,05/12)^(12×10) ≈ 16.470.095 ₩
Con interés simple (P×(1+r×t)) tendrías 15.000.000 ₩, así que el interés compuesto aporta unos 1.470.000 ₩ más.

La regla del 72: tiempo para que el capital se duplique ≈ 72 ÷ tasa(%). Al 6% anual, 72÷6 = unos 12 años.

Preguntas frecuentes

¿Qué es el interés compuesto?
El interés compuesto es el interés que se genera no solo sobre el capital, sino también sobre los intereses obtenidos en periodos anteriores. La expresión «interés que genera interés» lo describe a la perfección y, como el efecto crece cuanto más tiempo permaneces invertido, suele llamarse «la magia del interés compuesto».
¿Cuál es la diferencia entre interés simple y compuesto?
El interés simple se calcula solo sobre el capital, mientras que el compuesto se calcula sobre el capital más todos los intereses acumulados hasta el momento. Por ejemplo, 10.000.000 ₩ al 5% anual durante 10 años se convierten en 15.000.000 ₩ con interés simple, pero en unos 16.470.000 ₩ con capitalización mensual. Cuanto mayor es el plazo y la tasa, más se ensancha la diferencia de forma exponencial.
¿Cuál es la fórmula del interés compuesto?
Es A = P(1 + r/n)^(nt), donde P es el capital, r es la tasa anual (en decimal), n es el número de capitalizaciones por año y t es el tiempo en años. Si hay aportaciones mensuales, cada depósito se capitaliza por separado durante su tiempo restante y luego se suma.
¿Qué es la regla del 72?
La regla del 72 es un atajo mental rápido para estimar cuánto tarda una inversión en duplicarse: basta con dividir 72 entre la tasa anual (%). Por ejemplo, al 6% tarda 72÷6 = unos 12 años, y al 9% unos 8 años. Es más precisa con tasas entre el 6 y el 10%.
¿En qué se diferencian las frecuencias de capitalización (diaria/mensual/trimestral/anual)?
Cuanto más corto es el intervalo de capitalización, con más frecuencia se suman los intereses al capital, por lo que el monto final es algo mayor. El orden favorable es diaria > mensual > trimestral > anual, pero con la misma tasa anual la diferencia suele ser de solo unos pocos por ciento. Si divides el intervalo infinitamente, converge al interés continuo (A = Pe^rt).
¿Las aportaciones periódicas (ahorro programado) también se calculan con interés compuesto?
Sí. Además del capital inicial, esta calculadora permite añadir una aportación mensual fija, y cada aportación se capitaliza desde la fecha de ingreso hasta el vencimiento. A largo plazo, las aportaciones constantes tienen un impacto enorme en el monto final.
¿Se tienen en cuenta los impuestos y la inflación?
Esta calculadora muestra rendimientos nominales antes de impuestos. En la práctica hay que restar el impuesto sobre los rendimientos del capital (en Corea, normalmente el 15,4%) y la inflación para obtener el rendimiento real. Por ejemplo, un 5% nominal se convierte en un interés compuesto real de cerca del 2% si la inflación es del 3%.
¿Cómo puedo maximizar el efecto del interés compuesto?
Tres factores son clave. Primero, empezar lo antes posible para dar más tiempo al interés compuesto; segundo, reinvertir los intereses y dividendos en lugar de gastarlos; y tercero, aumentar de forma constante tus aportaciones periódicas dentro de tus posibilidades. El tiempo es, con diferencia, la variable más poderosa.
Actualizado 2026 — tasas vigentes

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