Calculateur d'Intérêts Composés

Calculez la croissance de votre épargne avec les intérêts composés. Saisissez capital, taux, durée et fréquence de capitalisation pour voir le solde final et les intérêts totaux.

Fréquence de Capitalisation

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Mode d'emploi

  1. Entrer le capital initial

    Saisissez le montant que vous souhaitez investir au départ.

  2. Définir les paramètres

    Entrez le taux d'intérêt annuel, la durée et la fréquence de capitalisation.

  3. Voir les résultats

    Cliquez sur Calculer pour voir le montant final, les intérêts gagnés et le graphique de croissance.

Qu'est-ce que les intérêts composés ?

Les intérêts composés sont des intérêts qui sont réintégrés au capital à la fin de chaque période, de sorte que les intérêts suivants sont calculés sur ce total plus élevé. Autrement dit, c'est un système où « les intérêts produisent des intérêts ». C'est pourquoi votre solde croît selon une courbe qui s'accentue avec le temps, et non selon une ligne droite. Les intérêts composés sont si essentiels à la constitution d'un patrimoine à long terme qu'on attribue souvent à Einstein le fait de les avoir qualifiés de « huitième merveille du monde ».

Pourquoi les intérêts composés sont importants

  • Le temps, c'est du rendement : même à taux égal, commencer un ou deux ans plus tôt crée un écart considérable à l'arrivée.
  • Réinvestissement requis : les intérêts composés ne fonctionnent que si vous réinvestissez les intérêts et dividendes reçus au lieu de les dépenser.
  • Une arme à double tranchant : ils jouent en votre faveur avec l'épargne et l'investissement indiciel, mais font enfler votre dette comme une boule de neige avec les crédits renouvelables de carte et les intérêts de retard sur les prêts.

En pratique, la plupart des produits financiers à long terme — comptes d'épargne, réinvestissement des distributions de fonds et d'ETF, retraites, etc. — sont conçus autour des intérêts composés.

La formule

Le montant final en intérêts composés se calcule avec l'équation suivante.

A = P × (1 + r / n)^(n × t)

  • A : montant final
  • P : capital initial
  • r : taux d'intérêt annuel (décimal, 5 % = 0,05)
  • n : nombre de capitalisations par an (annuel 1, mensuel 12, quotidien 365)
  • t : durée de placement (années)

Exemple : placer 10 000 000 ₩ à 5 % par an, capitalisés mensuellement (n=12) pendant 10 ans donne
10 000 000 × (1 + 0,05/12)^(12×10) ≈ 16 470 095 ₩
Avec des intérêts simples (P×(1+r×t)), vous auriez 15 000 000 ₩, donc les intérêts composés ajoutent environ 1 470 000 ₩ de plus.

La règle de 72 : durée pour que le capital double ≈ 72 ÷ taux(%). À 6 % par an, 72÷6 = environ 12 ans.

Questions fréquentes

Que sont les intérêts composés ?
Les intérêts composés sont des intérêts qui s'accumulent non seulement sur le capital, mais aussi sur les intérêts perçus lors des périodes précédentes. L'expression « des intérêts sur les intérêts » les décrit le mieux, et comme l'effet grandit plus vous restez investi, on parle souvent de la « magie des intérêts composés ».
Quelle est la différence entre intérêts simples et intérêts composés ?
Les intérêts simples ne portent que sur le capital, tandis que les intérêts composés portent sur le capital plus tous les intérêts accumulés jusque-là. Par exemple, 10 000 000 ₩ à 5 % par an pendant 10 ans deviennent 15 000 000 ₩ en intérêts simples, mais environ 16 470 000 ₩ avec une capitalisation mensuelle. Plus la durée et le taux augmentent, plus l'écart se creuse de façon exponentielle.
Quelle est la formule des intérêts composés ?
Il s'agit de A = P(1 + r/n)^(nt), où P est le capital, r le taux annuel (en décimal), n le nombre de capitalisations par an et t la durée en années. En cas de versements mensuels, chaque dépôt est capitalisé séparément sur sa durée restante, puis additionné.
Qu'est-ce que la règle de 72 ?
La règle de 72 est un raccourci mental rapide pour estimer le temps nécessaire au doublement d'un placement : il suffit de diviser 72 par le taux annuel (%). Par exemple, à 6 % il faut 72÷6 = environ 12 ans, et à 9 % environ 8 ans. Elle est la plus précise pour des taux compris entre 6 et 10 %.
En quoi les fréquences de capitalisation (quotidienne/mensuelle/trimestrielle/annuelle) diffèrent-elles ?
Plus l'intervalle de capitalisation est court, plus les intérêts sont fréquemment ajoutés au capital, et plus le montant final est légèrement élevé. L'ordre favorable est quotidien > mensuel > trimestriel > annuel, mais à taux annuel égal, l'écart n'est généralement que de quelques pour cent. En divisant l'intervalle à l'infini, on converge vers la capitalisation continue (A = Pe^rt).
Les versements réguliers (épargne programmée) sont-ils aussi calculés en intérêts composés ?
Oui. Outre le capital initial, cette calculatrice permet d'ajouter un versement mensuel fixe, et chaque versement est capitalisé de sa date de dépôt jusqu'à l'échéance. Sur le long terme, des versements réguliers ont un impact énorme sur le montant final.
Les impôts et l'inflation sont-ils pris en compte ?
Cette calculatrice affiche le rendement nominal avant impôt. En réalité, il faut soustraire l'impôt sur les revenus de placements (généralement 15,4 % en Corée) et l'inflation pour obtenir votre rendement réel. Par exemple, un 5 % nominal devient un intérêt composé réel d'environ 2 % si l'inflation atteint 3 %.
Comment maximiser l'effet des intérêts composés ?
Trois éléments sont essentiels. D'abord, commencer le plus tôt possible pour laisser plus de temps aux intérêts composés ; ensuite, réinvestir vos intérêts et dividendes au lieu de les dépenser ; enfin, augmenter régulièrement vos versements dans la mesure de vos moyens. Le temps est de loin la variable la plus puissante.
Mis à jour 2026 — taux actuels

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