Kalkulator kredytowy - Darmowy Kalkulator Online

Jak Używać

Wprowadź kwotę kredytu
Kwota do pożyczenia.
Ustaw stopę i okres
Roczna stopa procentowa i okres spłaty.
Zobacz wyniki
Rata miesięczna łączne odsetki i harmonogram spłat.

Czym jest spłata kredytu?

Spłata kredytu to proces zwracania pożyczonego kapitału wraz z odsetkami w ratach przez uzgodniony okres. Dwie najczęstsze metody to raty równe (annuitetowe), w których co miesiąc płaci się tę samą kwotę, oraz raty malejące (z równym kapitałem), w których kapitał dzieli się równo, a odsetki nalicza od malejącego salda.

Rzeczywista różnica między nimi

Raty równe: miesięczna kwota pozostaje stała, co ułatwia planowanie, ale na początku przeważają odsetki, więc łączne odsetki są wyższe.
Raty malejące: pierwsze raty są wyższe, ale z czasem maleją, a łączne odsetki są niższe, co stanowi zaletę przy kredytach długoterminowych.

Skorzystaj z niego, aby z wyprzedzeniem oszacować miesięczne obciążenie kredytem hipotecznym lub gotówkowym i ocenić, czy wygodnie mieści się w Twoim budżecie.

Wzór obliczeniowy

Wzór na ratę miesięczną dla metody rat równych (annuitetowych):

M = P × r × (1+r)^n / [(1+r)^n − 1]

P to kapitał kredytu, r to miesięczna stopa procentowa (stopa roczna ÷ 12), a n to łączna liczba rat miesięcznych. Na przykład pożyczenie 100 000 (P) na 5% rocznie (miesięczne r = 0,004167) na 30 lat (n = 360) daje ratę miesięczną około 536,82 i łączne odsetki około 93 255.

Metoda rat malejących co miesiąc dodaje stałą część kapitału P÷n do odsetek od pozostałego salda (pozostały kapitał × r). Pierwszy miesiąc to 277,78 + 416,67 = około 694,44, ale maleje co miesiąc, więc łączne odsetki są niższe, około 75 210.

Często Zadawane Pytania

Jaka jest różnica między ratami równymi a malejącymi?

Przy ratach równych co miesiąc płacisz tę samą kwotę, co ułatwia planowanie, ale daje wyższe łączne odsetki. Przy ratach malejących spłacasz co miesiąc tę samą część kapitału, więc pierwsze raty są wyższe, ale łączne odsetki niższe.

Jak oblicza się odsetki od kredytu?

Odsetki od kredytu oblicza się, mnożąc pozostały kapitał przez miesięczną stopę procentową (stopa roczna ÷ 12). Przy ratach równych ratę miesięczną wyznacza się ze wzoru M = P × r(1+r)^n / [(1+r)^n − 1], a następnie każdy miesiąc dzieli się na część odsetkową i kapitałową.

Co się zmienia, gdy wydłużę okres kredytu?

Wydłużenie okresu obniża ratę miesięczną, ale ponieważ odsetki naliczają się dłużej, łączne odsetki znacznie rosną. Dla kredytu 100 000 na 5% rocznie przy 20 latach łączne odsetki wynoszą około 58 400, a przy 30 latach rosną do około 93 255.

Co jest korzystniejsze, oprocentowanie stałe czy zmienne?

Oprocentowanie zmienne jest korzystne przy spadku stóp, a stałe przy ich wzroście. Ten kalkulator działa na podstawie wprowadzonego oprocentowania stałego, więc dla kredytu o oprocentowaniu zmiennym użyj bieżącej stopy, aby oszacować przewidywaną ratę.

Jak działają prowizje za wcześniejszą spłatę?

Prowizje za wcześniejszą spłatę różnią się w zależności od kredytodawcy, ale zwykle wynoszą od 1 do 1,5 procent pozostałego kapitału przy spłacie w ciągu pierwszych 3 lat, a później są zwalniane. Ten kalkulator oblicza tylko standardowy harmonogram spłat.

Jak ustala się limit kredytu?

Zgodnie ze wskaźnikiem obsługi zadłużenia (DSR) roczne spłaty kapitału i odsetek wszystkich Twoich kredytów nie mogą przekroczyć 40 procent (banki) lub 50 procent (instytucje pozabankowe) Twojego rocznego dochodu. Kredyty hipoteczne podlegają też limitom LTV i DTI.

Co się dzieje przy okresie karencji?

W okresie karencji płacisz tylko odsetki, bez spłaty kapitału, więc miesięczne obciążenie jest mniejsze; kapitał pozostaje jednak bez zmian, dlatego po zakończeniu karencji raty rosną, a łączne odsetki się zwiększają. Ten kalkulator zakłada spłatę kapitału bez okresu karencji.

Zaktualizowano 2026 — aktualne stawki

Powiązane Kalkulatory

Kalkulator procentu składanegoA=P(1+r/n)^(nt)+PMT×[((1+r/n)^(nt)-1)/(r/n)]Kalkulator napiwkubill x tipRate / people Kalkulator ROI(gain - cost) / cost x 100 Kalkulator rabatówprice x (1 - rate/100)