Calculateur de Prêt - Calculatrice en Ligne Gratuite

Mode d'emploi

Entrer le montant du prêt
Saisissez le montant que vous souhaitez emprunter.
Définir les conditions
Indiquez le taux d'intérêt annuel et la durée du prêt en années ou en mois.
Voir les résultats
Cliquez sur Calculer pour voir vos mensualités, le coût total et le tableau d'amortissement détaillé.

Qu'est-ce que le remboursement d'un prêt ?

Le remboursement d'un prêt est le processus consistant à rembourser le capital emprunté et les intérêts par échéances sur une durée convenue. Les deux méthodes les plus courantes sont le remboursement à échéances constantes (amortissement), où l'on paie le même montant chaque mois, et le remboursement à capital constant, où le capital est réparti uniformément et les intérêts sont calculés sur le solde décroissant.

La vraie différence entre les deux

Échéances constantes : la mensualité reste identique, ce qui facilite la planification, mais les intérêts dominent les premières échéances, si bien que le total des intérêts est plus élevé.
Capital constant : les premières échéances sont plus élevées mais diminuent avec le temps, et le total des intérêts est plus faible, un avantage sur les prêts de longue durée.

Utilisez-le pour estimer à l'avance la charge mensuelle d'un prêt immobilier ou personnel et juger s'il s'inscrit confortablement dans votre budget.

Formule de calcul

Formule de la mensualité pour le remboursement à échéances constantes (amortissement) :

M = P × r × (1+r)^n / [(1+r)^n − 1]

P est le capital emprunté, r le taux d'intérêt mensuel (taux annuel ÷ 12) et n le nombre total de mensualités. Par exemple, emprunter 100 000 (P) à 5 % par an (r mensuel = 0,004167) sur 30 ans (n = 360) donne une mensualité d'environ 536,82 et un total d'intérêts d'environ 93 255.

Le remboursement à capital constant ajoute chaque mois le capital fixe P÷n aux intérêts sur le solde restant (capital restant × r). Le premier mois est 277,78 + 416,67 = environ 694,44, mais il diminue chaque mois, si bien que le total des intérêts est plus faible, à environ 75 210.

Questions fréquentes

Quelle est la différence entre les échéances constantes et le capital constant ?

Avec les échéances constantes, vous payez le même montant chaque mois, ce qui facilite la planification mais entraîne un total d'intérêts plus élevé. Avec le capital constant, vous remboursez le même capital chaque mois, si bien que les premières échéances sont plus élevées mais le total des intérêts plus faible.

Comment calcule-t-on les intérêts d'un prêt ?

Les intérêts d'un prêt se calculent en multipliant le capital restant par le taux d'intérêt mensuel (taux annuel ÷ 12). Pour les échéances constantes, la mensualité est obtenue avec M = P × r(1+r)^n / [(1+r)^n − 1], puis chaque mois est réparti entre intérêts et capital.

Qu'est-ce qui change si j'allonge la durée du prêt ?

Allonger la durée réduit la mensualité, mais comme les intérêts courent plus longtemps, le total des intérêts augmente fortement. Pour un prêt de 100 000 à 5 % par an, le total des intérêts est d'environ 58 400 sur 20 ans, mais grimpe à environ 93 255 sur 30 ans.

Vaut-il mieux un taux fixe ou un taux variable ?

Un taux variable est avantageux lorsque les taux baissent, et un taux fixe lorsqu'ils montent. Ce calculateur utilise le taux fixe que vous saisissez ; pour un prêt à taux variable, utilisez le taux actuel afin d'estimer la mensualité prévisionnelle.

Comment fonctionnent les indemnités de remboursement anticipé ?

Les indemnités de remboursement anticipé varient selon l'établissement, mais elles s'élèvent généralement à 1 à 1,5 pour cent du capital restant en cas de remboursement dans les 3 premières années, puis sont supprimées. Ce calculateur ne calcule que l'échéancier de remboursement normal.

Comment le montant maximal du prêt est-il déterminé ?

Selon le ratio du service de la dette (DSR), les remboursements annuels de capital et d'intérêts de tous vos prêts ne peuvent dépasser 40 pour cent (banques) ou 50 pour cent (établissements non bancaires) de votre revenu annuel. Les prêts immobiliers sont aussi soumis aux limites de LTV et de DTI.

Que se passe-t-il avec une période de différé ?

Pendant une période de différé, vous ne payez que les intérêts et pas le capital, ce qui réduit la charge mensuelle ; mais le capital reste inchangé, si bien que les échéances augmentent à la fin du différé et que le total des intérêts s'alourdit. Ce calculateur suppose un remboursement du capital sans période de différé.

Mis à jour 2026 — taux actuels

Calculatrices associées

Calculateur d'Intérêts ComposésA=P(1+r/n)^(nt)+PMT×[((1+r/n)^(nt)-1)/(r/n)]Calculateur de Pourboirebill x tipRate / people Calculateur de ROI(gain - cost) / cost x 100 Calculateur de Remiseprice x (1 - rate/100)