Calculadora de Préstamos

Calcula al instante la cuota mensual, los intereses totales y el pago total de tu préstamo. Introduce el importe, el tipo de interés anual y el plazo para ver la amortización con esta calculadora gratuita.

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¿Qué es la amortización de un préstamo?

La amortización de un préstamo es el proceso de devolver el capital prestado más los intereses en cuotas a lo largo de un plazo acordado. Los dos métodos más habituales son el de cuota fija (sistema francés), en el que se paga el mismo importe cada mes, y el de capital constante (sistema alemán), en el que el capital se reparte por igual y los intereses se calculan sobre el saldo decreciente.

La diferencia real entre ambos

  • Cuota fija: el importe mensual se mantiene constante, lo que facilita la planificación, pero al principio predominan los intereses, por lo que se pagan más intereses en total.
  • Capital constante: las primeras cuotas son más altas pero disminuyen con el tiempo, y los intereses totales son menores, una ventaja en préstamos a largo plazo.

Úsalo para estimar de antemano la carga mensual de una hipoteca o un préstamo personal y valorar si encaja con holgura en tu presupuesto.

Fórmula de cálculo

Fórmula de la cuota mensual en el método de cuota fija (sistema francés):

M = P × r × (1+r)^n / [(1+r)^n − 1]

P es el capital del préstamo, r es el tipo de interés mensual (tipo anual ÷ 12) y n es el número total de cuotas mensuales. Por ejemplo, pedir prestados 100.000 (P) al 5 % anual (r mensual = 0,004167) a 30 años (n = 360) da una cuota mensual de unos 536,82 y un interés total de unos 93.255.

El método de capital constante suma cada mes el capital fijo P÷n a los intereses sobre el saldo pendiente (capital pendiente × r). El primer mes es 277,78 + 416,67 = unos 694,44, pero baja cada mes, por lo que el interés total es menor, de unos 75.210.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la diferencia entre el método de cuota fija y el de capital constante?
Con el método de cuota fija pagas el mismo importe cada mes, lo que facilita la planificación pero genera más intereses totales. Con el método de capital constante devuelves el mismo capital cada mes, por lo que las primeras cuotas son más altas pero los intereses totales son menores.
¿Cómo se calculan los intereses del préstamo?
Los intereses se calculan multiplicando el capital pendiente por el tipo de interés mensual (tipo anual ÷ 12). En el método de cuota fija, la cuota mensual se obtiene con M = P × r(1+r)^n / [(1+r)^n − 1] y luego cada mes se divide en parte de intereses y parte de capital.
¿Qué cambia si amplío el plazo del préstamo?
Ampliar el plazo reduce la cuota mensual, pero como los intereses se acumulan durante más tiempo, los intereses totales aumentan considerablemente. Para un préstamo de 100.000 al 5 % anual, a 20 años los intereses totales son unos 58.400, mientras que a 30 años suben a unos 93.255.
¿Qué es mejor, un tipo fijo o uno variable?
Un tipo variable es favorable cuando los tipos bajan, y uno fijo cuando suben. Esta calculadora trabaja con el tipo fijo que introduzcas, así que para un préstamo a tipo variable usa el tipo actual para estimar la cuota prevista.
¿Cómo funcionan las comisiones por amortización anticipada?
Las comisiones por amortización anticipada varían según la entidad, pero suelen cobrar entre el 1 y el 1,5 por ciento del capital pendiente si reembolsas dentro de los primeros 3 años, y se eximen después. Esta calculadora solo calcula el calendario de pagos normal.
¿Cómo se determina el límite del préstamo?
Según la ratio de servicio de la deuda (DSR), los pagos anuales de capital e intereses de todos tus préstamos no pueden superar el 40 por ciento (banca) o el 50 por ciento (entidades no bancarias) de tu renta anual. Las hipotecas también están sujetas a límites de LTV y DTI.
¿Qué ocurre con un periodo de carencia?
Durante un periodo de carencia solo pagas intereses y no capital, por lo que la carga mensual es menor; sin embargo, el capital permanece igual, de modo que las cuotas suben al terminar la carencia y los intereses totales aumentan. Esta calculadora asume la amortización del capital sin periodo de carencia.
Actualizado 2026 — tasas vigentes

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