Kreditrechner

Berechnen Sie Ihre monatliche Kreditrate, die Gesamtzinsen und die gesamte Rückzahlung sofort. Geben Sie Kreditbetrag, Zinssatz und Laufzeit ein und sehen Sie den Tilgungsplan, kostenlos und online.

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Tilgungsmethode

Anleitung

  1. Kreditsumme eingeben

    Geben Sie den gewünschten Darlehensbetrag ein.

  2. Zinssatz und Laufzeit festlegen

    Geben Sie den jährlichen Zinssatz und die Kreditlaufzeit ein.

  3. Tilgungsplan ansehen

    Sehen Sie die monatliche Rate, Gesamtzinsen und den vollständigen Tilgungsplan.

Was ist die Kredittilgung?

Die Kredittilgung ist der Vorgang, bei dem das geliehene Kapital samt Zinsen über eine vereinbarte Laufzeit in Raten zurückgezahlt wird. Die beiden gängigsten Verfahren sind das Annuitätendarlehen, bei dem Sie jeden Monat denselben Betrag zahlen, und das Tilgungsdarlehen, bei dem das Kapital gleichmäßig aufgeteilt und auf den sinkenden Restbetrag Zinsen berechnet werden.

Der eigentliche Unterschied

  • Annuitätendarlehen: Die monatliche Rate bleibt gleich, was die Planung erleichtert, doch zu Beginn überwiegt der Zinsanteil, sodass die Gesamtzinsen höher ausfallen.
  • Tilgungsdarlehen: Die anfänglichen Raten sind höher, sinken aber mit der Zeit, und die Gesamtzinsen sind niedriger – ein Vorteil bei langfristigen Krediten.

Nutzen Sie den Rechner, um die monatliche Belastung einer Immobilien- oder Privatfinanzierung im Voraus abzuschätzen und zu beurteilen, ob sie bequem in Ihr Budget passt.

Berechnungsformel

Formel für die monatliche Rate beim Annuitätendarlehen:

M = P × r × (1+r)^n / [(1+r)^n − 1]

P ist das Darlehenskapital, r der monatliche Zinssatz (Jahreszins ÷ 12) und n die Gesamtzahl der Monatsraten. Bei einem Darlehen von 100.000 (P) zu 5 % pro Jahr (monatlich r = 0,004167) über 30 Jahre (n = 360) ergibt sich eine monatliche Rate von etwa 536,82 und ein Gesamtzins von etwa 93.255.

Beim Tilgungsdarlehen wird jeden Monat die feste Tilgung P÷n zu den Zinsen auf den Restbetrag (Restkapital × r) addiert. Im ersten Monat sind das 277,78 + 416,67 = etwa 694,44, doch der Betrag sinkt monatlich, sodass der Gesamtzins mit etwa 75.210 geringer ausfällt.

Häufig gestellte Fragen

Worin besteht der Unterschied zwischen Annuitäten- und Tilgungsdarlehen?
Beim Annuitätendarlehen zahlen Sie jeden Monat denselben Betrag, was die Planung erleichtert, aber zu höheren Gesamtzinsen führt. Beim Tilgungsdarlehen tilgen Sie monatlich denselben Kapitalanteil, sodass die anfänglichen Raten höher sind, die Gesamtzinsen jedoch niedriger.
Wie werden die Kreditzinsen berechnet?
Die Kreditzinsen ergeben sich aus dem Restkapital multipliziert mit dem monatlichen Zinssatz (Jahreszins ÷ 12). Beim Annuitätendarlehen wird die monatliche Rate mit M = P × r(1+r)^n / [(1+r)^n − 1] ermittelt und anschließend in einen Zins- und einen Tilgungsanteil aufgeteilt.
Was ändert sich bei einer längeren Laufzeit?
Eine längere Laufzeit senkt die monatliche Rate, doch da die Zinsen über einen längeren Zeitraum anfallen, steigen die Gesamtzinsen deutlich. Bei 100.000 zu 5 % pro Jahr betragen die Gesamtzinsen bei 20 Jahren etwa 58.400, bei 30 Jahren steigen sie auf etwa 93.255.
Was ist günstiger, ein fester oder ein variabler Zinssatz?
Bei fallenden Zinsen ist ein variabler Zinssatz vorteilhaft, bei steigenden Zinsen ein fester. Dieser Rechner arbeitet mit dem eingegebenen festen Zinssatz; nutzen Sie bei variabel verzinsten Krediten den aktuellen Zinssatz, um die voraussichtliche Rate abzuschätzen.
Wie funktionieren Vorfälligkeitsentschädigungen?
Vorfälligkeitsentschädigungen unterscheiden sich je nach Kreditgeber, betragen aber bei Rückzahlung innerhalb der ersten 3 Jahre üblicherweise 1 bis 1,5 Prozent des Restkapitals und entfallen danach. Dieser Rechner berechnet nur den regulären Tilgungsplan.
Wie wird der Kreditrahmen festgelegt?
Nach der Schuldendienstquote (DSR) dürfen die jährlichen Kapital- und Zinszahlungen aller Kredite 40 Prozent (Banken) bzw. 50 Prozent (Nicht-Banken) des Jahreseinkommens nicht überschreiten. Für Immobilienkredite gelten zusätzlich LTV- und DTI-Grenzen.
Was passiert bei einer tilgungsfreien Zeit?
In der tilgungsfreien Zeit zahlen Sie nur Zinsen und keine Tilgung, sodass die monatliche Belastung geringer ist; das Kapital bleibt jedoch unverändert, sodass die Raten nach Ablauf steigen und die Gesamtzinsen zunehmen. Dieser Rechner geht von einer Tilgung ohne tilgungsfreie Zeit aus.
Aktualisiert 2026 — aktuelle Zinssätze

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