حاسبة القروض - آلة حاسبة مجانية

طريقة الاستخدام

أدخل مبلغ القرض
المبلغ المطلوب اقتراضه.
حدد الفائدة والمدة
معدل الفائدة السنوي ومدة السداد.
اعرض النتائج
القسط الشهري وإجمالي الفوائد وجدول السداد.

ما هو سداد القرض؟

سداد القرض هو عملية رد أصل المبلغ المقترض مع فوائده على أقساط خلال مدة متفق عليها. وأكثر الطريقتين شيوعًا هما القسط الثابت (الاستهلاك)، حيث تدفع المبلغ نفسه كل شهر، والأصل الثابت، حيث يُقسَّم الأصل بالتساوي وتُحتسب الفائدة على الرصيد المتناقص.

الفرق الفعلي بين الطريقتين

القسط الثابت: يبقى المبلغ الشهري ثابتًا مما يسهّل التخطيط، لكن الفائدة تهيمن على الأقساط الأولى، فيكون إجمالي الفائدة أكبر.
الأصل الثابت: تكون الأقساط الأولى أعلى لكنها تتناقص مع الوقت، وإجمالي الفائدة أقل، وهو ما يمثل ميزة في القروض طويلة الأجل.

استخدمها لتقدير العبء الشهري لقرض عقاري أو شخصي مسبقًا، ولتحديد ما إذا كان يتناسب بأريحية مع ميزانيتك.

معادلة الحساب

معادلة القسط الشهري بطريقة القسط الثابت (الاستهلاك):

M = P × r × (1+r)^n / [(1+r)^n − 1]

P هو أصل القرض، وr هو معدل الفائدة الشهري (المعدل السنوي ÷ 12)، وn هو إجمالي عدد أشهر السداد. فمثلًا، اقتراض 100,000 (P) بنسبة 5% سنويًا (r الشهري = 0.004167) على مدى 30 عامًا (n = 360) يعطي قسطًا شهريًا يبلغ نحو 536.82 وإجمالي فائدة يبلغ نحو 93,255.

تضيف طريقة الأصل الثابت كل شهر الأصل الثابت P÷n إلى الفائدة على الرصيد المتبقي (الأصل المتبقي × r). الشهر الأول هو 277.78 + 416.67 = نحو 694.44، لكنه يتناقص كل شهر، فيكون إجمالي الفائدة أقل، نحو 75,210.

الأسئلة الشائعة

ما الفرق بين طريقة القسط الثابت وطريقة الأصل الثابت؟

في طريقة القسط الثابت تدفع المبلغ نفسه كل شهر، مما يسهّل التخطيط لكنه يؤدي إلى إجمالي فائدة أعلى. وفي طريقة الأصل الثابت تسدد الأصل نفسه كل شهر، فتكون الأقساط الأولى أعلى لكن إجمالي الفائدة أقل.

كيف تُحتسب فائدة القرض؟

تُحتسب فائدة القرض بضرب الأصل المتبقي في معدل الفائدة الشهري (المعدل السنوي ÷ 12). وفي طريقة القسط الثابت يُحسب القسط الشهري بالمعادلة M = P × r(1+r)^n / [(1+r)^n − 1] ثم يُقسَّم كل شهر إلى جزء فائدة وجزء أصل.

ماذا يتغير إذا مددت مدة القرض؟

تمديد المدة يخفّض القسط الشهري، لكن بما أن الفائدة تتراكم لمدة أطول، فإن إجمالي الفائدة يرتفع بشكل كبير. فلقرض قدره 100,000 بنسبة 5% سنويًا، يبلغ إجمالي الفائدة نحو 58,400 على مدى 20 عامًا، بينما يرتفع إلى نحو 93,255 على مدى 30 عامًا.

أيهما أفضل، السعر الثابت أم المتغير؟

السعر المتغير مفيد عند انخفاض الأسعار، والسعر الثابت عند ارتفاعها. تعتمد هذه الحاسبة على السعر الثابت الذي تدخله، لذا في القرض ذي السعر المتغير استخدم السعر الحالي لتقدير القسط المتوقع.

كيف تعمل رسوم السداد المبكر؟

تختلف رسوم السداد المبكر من جهة تمويل إلى أخرى، لكنها عادة تفرض من 1 إلى 1.5 بالمئة من الأصل المتبقي عند السداد خلال أول 3 سنوات، وتُعفى بعد ذلك. تحسب هذه الحاسبة جدول السداد المعتاد فقط.

كيف يُحدَّد حد القرض؟

وفقًا لنسبة خدمة الدين (DSR)، لا يجوز أن تتجاوز الأقساط السنوية للأصل والفائدة لجميع قروضك 40 بالمئة (للبنوك) أو 50 بالمئة (لجهات التمويل غير المصرفية) من دخلك السنوي. كما تخضع القروض العقارية لحدود LTV وDTI.

ماذا يحدث عند وجود فترة سماح؟

خلال فترة السماح تدفع الفائدة فقط دون الأصل، فيقل العبء الشهري؛ لكن الأصل يبقى كما هو، فترتفع الأقساط بعد انتهاء فترة السماح ويزداد إجمالي الفائدة. تفترض هذه الحاسبة سداد الأصل دون فترة سماح.

محدّث 2026 — أحدث الأسعار

آلات حاسبة ذات صلة

حاسبة الفائدة المركبةA=P(1+r/n)^(nt)+PMT×[((1+r/n)^(nt)-1)/(r/n)]حاسبة البقشيشbill x tipRate / people حاسبة عائد الاستثمار (ROI)(gain - cost) / cost x 100 حاسبة الخصمprice x (1 - rate/100)