Calcolatore Prestiti

Calcola subito la rata mensile, gli interessi totali e l'importo totale del prestito. Inserisci l'importo, il tasso annuo e la durata per vedere il piano di ammortamento con questo calcolatore gratuito.

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Che cos'è il rimborso di un prestito?

Il rimborso di un prestito è il processo di restituzione del capitale preso in prestito più gli interessi in rate lungo una durata concordata. I due metodi più diffusi sono quello a rata costante (ammortamento alla francese), in cui si paga lo stesso importo ogni mese, e quello a quota capitale costante (ammortamento all'italiana), in cui il capitale è diviso in parti uguali e gli interessi sono calcolati sul saldo decrescente.

La differenza concreta tra i due

  • Rata costante: l'importo mensile resta invariato, il che facilita la pianificazione, ma all'inizio prevalgono gli interessi, perciò gli interessi totali sono più alti.
  • Quota capitale costante: le prime rate sono più alte ma diminuiscono nel tempo, e gli interessi totali sono inferiori, un vantaggio nei prestiti a lungo termine.

Usalo per stimare in anticipo il peso mensile di un mutuo o di un prestito personale e valutare se rientra comodamente nel tuo budget.

Formula di calcolo

Formula della rata mensile per il metodo a rata costante (ammortamento alla francese):

M = P × r × (1+r)^n / [(1+r)^n − 1]

P è il capitale del prestito, r è il tasso di interesse mensile (tasso annuo ÷ 12) e n è il numero totale di rate mensili. Ad esempio, prendendo in prestito 100.000 (P) al 5% annuo (r mensile = 0,004167) per 30 anni (n = 360), la rata mensile è di circa 536,82 e gli interessi totali di circa 93.255.

Il metodo a quota capitale costante somma ogni mese la quota capitale fissa P÷n agli interessi sul saldo residuo (capitale residuo × r). Il primo mese è 277,78 + 416,67 = circa 694,44, ma cala ogni mese, perciò gli interessi totali sono inferiori, circa 75.210.

Domande frequenti

Qual è la differenza tra il metodo a rata costante e quello a quota capitale costante?
Con il metodo a rata costante paghi lo stesso importo ogni mese, il che facilita la pianificazione ma comporta interessi totali più elevati. Con il metodo a quota capitale costante rimborsi lo stesso capitale ogni mese, perciò le prime rate sono più alte ma gli interessi totali sono inferiori.
Come si calcolano gli interessi del prestito?
Gli interessi si calcolano moltiplicando il capitale residuo per il tasso di interesse mensile (tasso annuo ÷ 12). Nel metodo a rata costante, la rata mensile si ottiene con M = P × r(1+r)^n / [(1+r)^n − 1] e poi ogni mese viene suddiviso in quota interessi e quota capitale.
Cosa cambia se allungo la durata del prestito?
Allungare la durata riduce la rata mensile, ma poiché gli interessi maturano più a lungo, gli interessi totali aumentano sensibilmente. Per un prestito di 100.000 al 5% annuo, a 20 anni gli interessi totali sono circa 58.400, mentre a 30 anni salgono a circa 93.255.
È meglio un tasso fisso o variabile?
Un tasso variabile è conveniente quando i tassi scendono, uno fisso quando salgono. Questo calcolatore lavora con il tasso fisso che inserisci, quindi per un prestito a tasso variabile usa il tasso attuale per stimare la rata prevista.
Come funzionano le penali per estinzione anticipata?
Le penali per estinzione anticipata variano da istituto a istituto, ma di solito applicano dall'1 all'1,5 per cento del capitale residuo se si rimborsa entro i primi 3 anni, e poi sono esenti. Questo calcolatore calcola solo il piano di ammortamento normale.
Come viene determinato il limite del prestito?
In base al rapporto di servizio del debito (DSR), i pagamenti annui di capitale e interessi di tutti i tuoi prestiti non possono superare il 40 per cento (banche) o il 50 per cento (intermediari non bancari) del tuo reddito annuo. I mutui sono soggetti anche ai limiti di LTV e DTI.
Cosa succede con un periodo di preammortamento?
Durante il preammortamento paghi solo gli interessi e non il capitale, quindi il peso mensile è minore; tuttavia il capitale resta invariato, perciò le rate aumentano al termine del periodo e gli interessi totali crescono. Questo calcolatore presuppone il rimborso del capitale senza periodo di preammortamento.
Aggiornato 2026 — tassi attuali

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