使用方法
- 输入贷款金额
输入您计划借款的总金额。
- 设置贷款条件
输入年利率和贷款期限（年或月）。
- 查看还款明细
点击计算按钮，查看月供金额、总利息和详细还款计划表。
什么是贷款偿还?
贷款偿还是指在约定的期限内,把所借的本金及其利息分期还清的过程。最常见的两种方式是每月还款金额相同的等额本息,以及把本金平均分摊、按递减余额计息的等额本金。
两种方式的实际区别
- 等额本息:每月还款额固定,便于资金安排,但前期利息占比大,总利息更多。
- 等额本金:前期还款额较高,但会随时间递减,总利息较少,在长期贷款中更有优势。
可用于提前估算房贷或信用贷款的每月负担,并判断是否能在预算范围内从容承担。
计算公式
等额本息每月还款额公式:
M = P × r × (1+r)^n / [(1+r)^n − 1]
P为贷款本金,r为月利率(年利率÷12),n为总还款月数。例如以年利率5%(月利率r=0.004167)、30年(n=360)借入100,000(P),每月还款额约为536.82,总利息约为93,255。
等额本金每月将固定本金P÷n与剩余余额利息(剩余本金 × r)相加。首月为277.78 + 416.67 = 约694.44,但每月递减,因此总利息较少,约为75,210。
常见问题
等额本息和等额本金有什么区别?
等额本息每月还款金额相同,便于安排资金,但总利息较多。等额本金每月偿还相同的本金,前期还款额较高,但总利息较少。
贷款利息是如何计算的?
贷款利息按剩余本金乘以月利率(年利率÷12)计算。等额本息时,先用M = P × r(1+r)^n / [(1+r)^n − 1]公式算出每月还款额,再把每月划分为利息和本金部分。
延长贷款期限会有什么变化?
延长期限会降低每月还款额,但由于计息时间更长,总利息会大幅增加。以100,000、年利率5%计,20年期总利息约为58,400,而30年期则增至约93,255。
固定利率和浮动利率哪个更有利?
利率下行期浮动利率更有利,上行期固定利率更有利。本计算器以您输入的固定利率为准进行计算,因此浮动利率贷款请用当前利率来估算预期还款额。
提前还款手续费如何收取?
提前还款手续费因金融机构而异,通常在放款后3年内还款时收取剩余本金的1%至1.5%,之后免收。本计算器只计算正常的还款计划。
贷款额度是如何确定的?
按债务偿还比率(DSR)标准,所有贷款的年度本息还款额不得超过年收入的40%(一级金融机构)或50%(二级金融机构)。房贷还会同时受到LTV和DTI的限制。
设置宽限期会怎样?
宽限期内只付利息、不还本金,每月负担较轻,但本金保持不变,宽限期结束后还款额会增大,总利息也会增加。本计算器以无宽限期的本金偿还为基准进行计算。
2026年更新 — 最新利率